Ripple联合创始人：Chris Larsen

个人背景

克里斯・拉森（Chris Larsen）的创业生涯始终围绕“用技术重构金融”展开——1984年从旧金山州立大学拿到会计与金融学士学位，1997年又在斯坦福商学院获得MBA学位。1996年，他创立在线抵押贷款平台E-Loan，第一次把抵押贷款搬到互联网上，去掉中间环节让消费者直接对比贷款产品，该平台1999年上市时市值达10亿美元，2005年被波多黎各大众银行收购。同年，他再次出发创立Prosper Marketplace，成为美国最早的P2P借贷平台之一，尽管初期遭遇SEC监管挑战，仍带领团队调整模式实现合规运营。

技术贡献

2012年，拉森联合创立Ripple Labs（原名OpenCoin），目标很明确——用分布式账本技术解决跨境支付的痛点。他们开发的RippleNet协议有三个核心创新：
1. 共识算法突破：采用实用拜占庭容错算法（PBFT）改进版，把交易确认时间压缩到4秒以内，对比比特币10分钟区块时间、以太坊当时15秒出块速度，几乎是革命性的提升，直接解决了传统跨境支付“慢”的问题。
2. XRP流动性方案：引入原生加密货币XRP作为跨境支付中间媒介，比如从美元换欧元无需经过多个中间货币，直接用XRP搭桥，解决了传统SWIFT系统多币种兑换的流动性瓶颈，已被美洲银行、渣打银行等300余家金融机构采用。
3. Interledger协议：设计跨链支付协议，让不同区块链网络与传统支付系统无缝对接（比如比特币网络与银行系统转账无需第三方中介），推动全球支付网络标准化。

行业影响力

1. 金融隐私立法先驱：2001年，拉森自掏100万美元创立“加州隐私现在”（CFPN）组织，他认为消费者的金融数据应自己掌控，不应被机构随意使用。随后带领团队发起60万人签名请愿运动，成功推动《加州金融隐私法案》通过，确立“选择加入”原则，成为美国金融隐私保护的标杆。
2. 区块链可持续性倡导：2021年，拉森发起“代码变革，而非气候变革”（Change the Code, Not the Climate）运动，他看到比特币PoW机制耗电量太大（当时研究显示年耗电量相当于瑞典全国用电量），于是设立500万美元基金，呼吁比特币社区转向更环保的PoS机制。2023年以太坊完成合并升级（从PoW转向PoS）后，他的观点获得更多支持。
3. 监管博弈标杆：作为Ripple前CEO，2020年带领Ripple与SEC展开长达三年的诉讼，核心争议是XRP的属性——SEC认为是证券，Ripple主张是商品。2023年10月19日，法院驳回SEC主要指控，该案成为加密货币监管分类的里程碑判例，为其他加密企业应对监管提供了参考。

商业与经济贡献

1. 金融科技颠覆者：E-Loan是第一个免费向消费者提供FICO信用评分的平台，在此之前消费者查信用评分得花钱，E-Loan让这个信息变得透明；Prosper Marketplace推动了消费信贷民主化，让普通个人能直接向其他个人借钱，不用再依赖银行。两家企业累计服务用户超千万。
2. 跨境支付革命：拉森带领Ripple把跨境汇款成本从传统的6-8%降到了0.01%（比如寄1000美元，以前要花60-80美元手续费，现在只要1美分），处理量达每日数百万笔。2023年财报显示，Ripple企业客户数量年增长40%，越来越多机构选择用Ripple做跨境支付。
3. 产业资本引导：通过个人投资推动区块链技术应用，投资了Betable、CreditKarma等30余家企业，其中12家估值超10亿美元，涵盖金融科技、区块链应用等领域，推动了行业发展。
4. 行业标准制定：主导制定ISO/TC 307区块链标准（全球第一个区块链领域国际标准），规范了区块链技术应用；担任国际掉期与衍生品协会（ISDA）区块链委员会主席，推动金融基础设施现代化，让传统金融系统更好适应区块链技术。

技术争议与前瞻

拉森主张比特币转向PoS机制的观点，一开始引发不少争议——很多比特币社区的人认为PoW是比特币核心优势，不能改变。但2023年以太坊完成合并升级后，他的观点获得更多支持。现在，他仍在持续推动XRP Ledger（XRPL）生态发展，该网络平均交易确认速度达3.8秒，能耗仅为比特币的百万分之一，非常高效环保。2024年，Ripple宣布与SWIFT建立合作伙伴关系，拉森说，这是探索传统金融与区块链技术融合的重要一步，未来两者会结合得更紧密。